银行转型的一条主线索：非“小微贷”莫属
要问银行业当下最火的是什么，有财经媒体称，“2011年信贷市场的关键词，非‘小微贷’莫属”。对于银行业的转型，抛开纷乱的表面现象，我们可以抓住一条主线索来观察。转型标志就是托夫勒的新旧区分：单一品种大规模生产与小批量多品种生产，分别代表传统生产方式与新的生产方式。对银行来说，大企业融资与小企业融资，可以分别代表这两种趋向。小微贷，就处在转型的正前方十环靶心上。
工行董事长姜建清，在中国银行业转型的历史关头，痛斥“大银行服务大企业，小银行服务小企业”是片面之词，表示工行将利用自身网点优势支持小企业贷款。代表了银行业对转型方向的看法，正越来越明晰。
中国的国有银行，长期以来，在垄断条件下，倾向于传统工业化的生产方式，集中表现在业务主体聚焦于较为同质性但规模巨大的大企业融资业务上，这与经济全局中的“中国制造”取向基本一致。但经济发展方式转变的指向，却要求银行业务转向差异化、小批量而高增值的中小企业业务。这就是银行业着名的规模经济与范围经济的竞争，前者是因大而美，后者是因小而美。
难解的矛盾在于，银行明明知道向中小企业贷款，比大企业效益高，但由于无法应对业务分散化的挑战，到嘴边的肥肉就是吃不进去。互联网在这个节骨眼上切入银行业务，是帮忙还是帮闲，就看能不能帮助银行解决这一主要矛盾。
北京信用卡代还款 http://www.xykxf.com 对于银行来说，大企业融资的问题，主要通过内部的企业信息化来转变生产方式；它主要的难题，是解决不好中小企业融资问题。一些领先的银行开始求变，民生银行率先提出做“小微银行”，工商银行、中信银行等纷纷寻求转向中小企业，开拓未来新的发展空间。由于银行体制上原因，互联网企业难以进入大企业融资业务。集中于广大中小企业的电子商务，就成为互联网企业与银行对接的领域。
在这种背景下，我们可以抛开柜台业务这些小打小闹的互联网创新，切入银行业务主战场，观察这一行业在互联网作用下，从中国制造模式转变为中国创造模式，生产方式发展根本性转折的过程。大企业银行业务当然也重要，但与主题无关，在此不谈。
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